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 Le micro-crédit : comment ça marche

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Date d'inscription : 04/12/2010
Localisation : Agadir

10122010
MessageLe micro-crédit : comment ça marche

L’emploi du temps d’un agent de développement s’apparente à un agenda bien chargé. Ils sont à la fois des agents de crédit, des formateurs, des assistants et des recouvreurs. Le Lundi est dédié au remboursement des traites du crédit. Le mardi, après une réunion entre les agents et le chef de branche pour établir le planning et le dispatching du travail, l’agent dispense une formation de base aux clients et procède à l’évaluation et à la saisie des dossiers. Le lendemain, après une visite au client et une confrontation des données sur le terrain, la Fondation remet au client son contrat et son chèque. «Le postulant au micro-crédit doit jouir d’une bonne moralité», précise-t-on. Les montants des prêts évoluent dans une fourchette de 3.000 à 50.000 DH. Selon la nature du projet et le mon­tant du prêt, les échéances sont soit hebdomadaires, bimensuelles ou mensuelles. Les taux d’intérêt appliqués parla Fondation sont dégressifs. Autre particularité à la Fondation, les montants du crédit ne seraient êtres inférieurs à 3.000 DH, alors que Les autres associa­tions accordent des prêts à partir de 700 DH. «Financer les activités de subsistance, ce n’est pas La vocation de la Fondation. Nous ciblons plus particulièrement la TPE (très petite entreprise) et Les indépen­dants», tranche M. Bidouj.

L’objectif, à long terme, du système du micro-crédit est de disparaître quand… il n’y aura plus aucun pauvre! Vœu pieux…

de la Fondation, depuis 2005. Son dernier crédit en date (le quatrième) s’élève à 20.000 DH, contre 5.000 DH pour son premier emprunt. Les af­faires marchent tellement bien qu’Assia cherche à agrandir son unité en aménageant une mezzanine. Dans la foulée, elle a aussi contracté un crédit (Iss­lah Assakane) pour la réfection de sa vielle demeure, sis dans l’ancienne médina. «Toute la philosophie du micro-crédit est de réussir la qualification des micro entrepreneurs afin d’as­surer leur passage de l’informel vers le secteur organisé et faci­liter ainsi leur bancarisation», nous explique M. Chekrouni, responsable à la FBPMC. Au marché-modèle (Souk Namou­daji), sur le boulevard des FAR (Forces armées royales), Ab­dellatif tient une échoppe où il expose différents produits de l’artisanat marocain, des ustensiles de poterie de Safi aux articles en bois de thuya d’Essaouira. Client lui aussi de la Fondation, il en est déjà à son quatrième prêt. «Sans quoi,` e n’aurais pu gagner la confiance de mes fournisseurs qui sont très regardants sur le volume de la marchandise exposée», nous confie-t-il. Abdellatif réalise un chiffre d’affaires confortable, qui lui permet, dit-il, de faire vivre

une famille nombreuse. Son seul reproche est que les prêts débloqués sont inférieurs à ses besoins de croissance, ce qui le pousse à faire de l’endette­ment croisé, en contractant des crédits chez les autres associa­tions concurrentes, Al Amana ,notamment. Houda lui promet en tout cas un autre prêt plus conséquent s’il continue sur la même lancée, lui arrachant au passage un sourire jovial. Non loin de là, à souk Djayjya, Mo­hamed gère un magasin dédié aux articles de prêt-à-porter pour hommes. Il témoigne : «grâce au micro-crédit, je n’ai plus aucun souci pour renouve­ler mon stock de marchandises».

Sa marchandise, essentielle­ment des articles d’imitation et de contrefaçon, a en tout cas le vent en poupe auprès d’une clientèle de jeunes à la recher­che des dernières fringues à la mode. Mohamed, Touhami ou Assia sont de bons payeurs. A la Fondation BP, le taux de rem­boursement avoisine les 100%. «On a démenti que les pauvres sont de mauvais payeurs», se réjouit M. Bidouj, secrétaire général de

de la Fondation, pour qui l’objectif à long terme de la Fondation est de disparaître… quand il n’y aura plus aucun pauvre. Vœu pieux !
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